Apa Itu Neobank: Pengertian, Layanan, Kelebihan dan Kekurangan

Apa Itu Neobank – Dalam era digital yang terus berkembang, inovasi di dunia perbankan telah menciptakan pergeseran besar dalam cara kita mengelola dan mengakses keuangan kita.

Salah satu fenomena terkini yang telah mengguncang industri perbankan konvensional adalah munculnya neobank, atau bank digital. Neobank adalah lembaga keuangan yang sepenuhnya berbasis online, tanpa adanya cabang fisik, yang menyediakan berbagai layanan perbankan melalui aplikasi seluler dan situs web mereka.

Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi konsep neobank, peran mereka dalam perubahan ekosistem perbankan, serta manfaat dan tantangan yang mereka hadapi dalam menghadapi masa depan keuangan yang semakin terhubung secara digital.

Apa Itu Neobank

Apa yang dimaksud dengan Neobank? Kalau kamu belum tahu, Neobank atau yang juga dikenal sebagai bank digital atau bank online, adalah lembaga keuangan yang beroperasi sepenuhnya secara digital dan tidak memiliki cabang fisik.

Neobank menyediakan layanan perbankan melalui aplikasi seluler atau situs web mereka, dan seringkali fokus pada penggunaan teknologi terbaru untuk memberikan pengalaman perbankan yang lebih efisien, cepat, dan mudah bagi pelanggan mereka.

Setelah mengetahui apa itu Neobank, berikut ciri khas dari neobank:

Tidak Ada Cabang Fisik: Neobank tidak memiliki kantor cabang fisik seperti bank tradisional. Semua transaksi dan layanan dilakukan secara online.
Penggunaan Teknologi Terbaru: Neobank sering menggunakan teknologi canggih seperti kecerdasan buatan (AI) untuk analisis risiko, chatbot untuk layanan pelanggan, dan platform digital yang ramah pengguna.
Biaya Rendah atau Gratis: Banyak neobank menawarkan rekening dengan biaya yang lebih rendah atau bahkan tanpa biaya bulanan. Mereka juga cenderung memiliki nilai tukar yang lebih baik untuk mata uang asing dan biaya transaksi yang lebih rendah daripada bank tradisional.
Kerjasama dengan Fintech: Beberapa neobank menjalin kemitraan dengan perusahaan fintech untuk meningkatkan berbagai layanan mereka, termasuk pinjaman, investasi, dan asuransi.
Inovasi Produk: Beberapa neobank juga menawarkan produk inovatif seperti kartu debit virtual, pembulatan pembelian untuk menabung, dan fitur keuangan yang membantu pelanggan mengelola uang mereka dengan lebih baik.

Neobank telah merubah lanskap perbankan dengan menawarkan alternatif yang lebih modern, terjangkau, dan mudah diakses bagi individu dan bisnis. Meskipun mereka memiliki banyak keunggulan, juga penting untuk memahami bahwa ada risiko tertentu yang terkait dengan neobank, seperti masalah keamanan digital dan ketidakstabilan dalam beberapa kasus.

Oleh karena itu, penting untuk melakukan penelitian dan mempertimbangkan kebutuhan keuangan pribadi sebelum memutuskan untuk menggunakan layanan neobank.

Bagaimana Cara Kerja Neobank

Cara kerja neobank didasarkan pada model bisnis yang sepenuhnya berbasis digital dan teknologi. Setelah mengetahui apa itu Neobank, berikut adalah langkah-langkah umum yang menjelaskan cara kerja neobank:

1. Registrasi dan Pembukaan Akun

Pengguna pertama kali harus mengunduh aplikasi neobank atau mengakses situs web mereka. Mereka kemudian diminta untuk mendaftar dengan mengisi informasi pribadi seperti nama, alamat email, nomor telepon, dan kadang-kadang verifikasi identitas seperti foto KTP atau dokumen lainnya. Setelah proses pendaftaran selesai, akun pengguna akan dibuat.

2. Akses Digital

Pengguna dapat mengakses akun mereka melalui aplikasi seluler atau situs web neobank. Ini adalah tempat utama untuk melakukan transaksi perbankan dan mengelola keuangan mereka.

3. Menyimpan Uang

Pengguna dapat menyetor uang ke akun mereka melalui transfer bank tradisional, transfer antar rekening, atau metode lain yang disediakan oleh neobank. Ada juga neobank yang menawarkan kartu prabayar yang dapat digunakan untuk menyimpan dan mengelola dana.

4. Melakukan Transaksi

Pelanggan dapat menggunakan akun neobank mereka untuk melakukan berbagai transaksi, termasuk transfer uang, pembayaran tagihan, pembelian online, pembayaran digital, dan lain-lain. Beberapa neobank juga menawarkan fitur analisis keuangan yang membantu pelanggan melacak dan mengelola pengeluaran mereka.

5. Peminjaman dan Investasi (Opsional)

Beberapa neobank memperluas layanan mereka dengan menawarkan produk peminjaman atau investasi, seperti pinjaman pribadi atau tabungan yang menghasilkan bunga. Ini dapat dilakukan dengan cara bermitra dengan perusahaan fintech atau mengembangkan layanan internal.

6. Dukungan Pelanggan

Neobank sering menyediakan dukungan pelanggan melalui layanan pesan dalam aplikasi, email, atau nomor telepon. Beberapa mungkin juga memiliki forum atau basis pengetahuan online.

7. Keamanan dan Perlindungan

Neobank berinvestasi dalam sistem keamanan canggih untuk melindungi informasi dan dana pelanggan. Ini mencakup enkripsi data, otentikasi dua faktor, dan deteksi aktivitas mencurigakan.

Seluruh proses ini berfokus pada memberikan layanan perbankan yang mudah diakses, hemat biaya, dan efisien melalui platform digital. Neobank sering menawarkan tingkat fleksibilitas yang lebih besar dan sering kali memberikan alternatif yang menarik bagi mereka yang mencari cara baru untuk mengelola keuangan mereka secara digital.

Fitur dan Layanan Neobank

Neobank menawarkan berbagai layanan perbankan yang dapat diakses dan dikelola secara digital melalui aplikasi seluler atau situs web mereka. Setelah mengetahui apa itu Neobank, berikut ini adalah beberapa fitur dan layanan umum yang biasanya ditawarkan oleh aplikasi neobank:

1. Pendaftaran Online

Proses pendaftaran yang cepat dan sederhana, biasanya memungkinkan nasbah membuka rekening dalam hitungan menit melalui aplikasi tanpa harus mengunjungi cabang fisik.

2. Rekening Tabungan dan Giro

Neobank biasanya menawarkan rekening tabungan dengan bunga yang bersaing atau bahkan lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh bank tradisional. Nasabah dapat menyimpan dan mengakses uang mereka melalui aplikasi seluler.

Layanan rekening giro memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi sehari-hari, seperti pembayaran tagihan, transfer uang, dan pembelian dengan kartu debit.

3. Kartu Debit Virtual

Neobank sering kali menawarkan kartu debit virtual yang dapat digunakan nasabah untuk transaksi online dan pembayaran digital. Kartu ini dapat diakses dan diatur melalui aplikasi.

4. Transfer Uang

Nasabah dapat melakukan transfer uang antar rekening bank atau ke bank lain dengan mudah melalui aplikasi neobank. Beberapa neobank juga menawarkan transfer internasional dengan biaya yang lebih rendah dibandingkan bank konvensional.

5. Pembayaran Tagihan

Aplikasi neobank biasanya memungkinkan Anda untuk membayar tagihan, seperti listrik, air, telepon, dan lainnya, tanpa harus pergi ke lokasi fisik atau menggunakan layanan pihak ketiga.

6. Analisis Pengeluaran

Beberapa neobank menyediakan alat analisis yang membantu nasabah melacak dan memahami pengeluaran mereka. Nasabah dapat melihat grafik, laporan, dan statistik yang membantu mereka mengelola keuangan dengan lebih baik.

7. Notifikasi Transaksi

Aplikasi neobank sering memberikan notifikasi segera setelah Anda melakukan transaksi. Ini membantu nasabah tetap terinformasi tentang aktivitas keuangan mereka.

8. Tabungan Otomatis

Beberapa neobank menyediakan fitur tabungan otomatis yang memungkinkan nasabah mengatur transfer otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan atau investasi setiap kali nasabah menerima pendapatan.

9. Investasi dan Perencanaan Keuangan

Beberapa neobank menawarkan layanan investasi, portofolio cerdas, atau perencanaan keuangan yang terintegrasi dengan aplikasi mereka.

10. Keamanan Digital

Aplikasi neobank biasanya dilengkapi dengan lapisan keamanan tinggi, termasuk enkripsi data, otentikasi dua faktor, dan pelaporan transaksi yang mencurigakan.

11. Dukungan Pelanggan

Nasabah dapat menghubungi dukungan pelanggan melalui aplikasi, baik melalui obrolan langsung, email, atau nomor telepon, untuk mendapatkan bantuan dan jawaban atas pertanyaannya.

12. Pemberitahuan dan Peringatan

Aplikasi neobank sering menyediakan pemberitahuan dan peringatan untuk aktivitas penting, seperti pengeluaran melebihi batas atau pendekatan tanggal jatuh tempo pembayaran.

13. Kontrol Kartu

Nasabah dapat mengontrol kartu debit virtual atau fisik melalui aplikasi, termasuk mengaktifkan atau menonaktifkan kartu, mengatur batasan pengeluaran, atau melaporkan kartu hilang atau dicuri.

14. Integrasi Fintech

Beberapa neobank bermitra dengan perusahaan fintech lainnya untuk memberikan layanan tambahan seperti pinjaman online, asuransi, atau investasi.

Setiap neobank mungkin memiliki fitur yang sedikit berbeda, jadi selalu bijaksana untuk membaca ulasan dan mendalami detail setiap aplikasi neobank sebelum memutuskan yang terbaik sesuai dengan kebutuhan keuangan nasabah.

Kelebihan dan Kekurangan NeoBank

Neobank memiliki sejumlah kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum Kamu memutuskan apakah akan menggunakan layanan mereka. Setelah memahami apa itu Neobank, berikut ini adalah gambaran umum tentang kelebihan dan kekurangan Neobank:

Kelebihan	Kekurangan
1. Membuka rekening tidak dikenakan biaya, selain itu, nasabah juga tidak dikenai biaya administrasi bulanan dan biaya transfer ke bank lainnya.	1. Neobank memiliki kekurangan yang perlu diperhatikan, yaitu potensi keterlambatan dan kegagalan transaksi jika jaringan internet mati. Sementara itu, bank konvensional memberikan keuntungan kepada nasabah dengan memungkinkan mereka untuk melanjutkan transaksi dengan cara langsung mengunjungi bank atau menggunakan mesin ATM. Kedua opsi ini, yang kurang dimiliki oleh bank digital, memberikan keandalan tambahan dalam bertransaksi.
2. Bunga tabungan yang ditawarkan oleh Neobank cukup tinggi, berkisar antara 6 hingga 8 persen, yang melebihi tingkat bunga yang biasanya diberikan oleh bank-bank konvensional.	2. Tidak tersedia kartu debit/kredit fisik, di mana hal ini bisa menghambat transaksi pembayaran jika tidak membawa handphone atau baterai handphone habis. Dan tidak tersedia ATM sehingga setor tunai masih harus melalui cara lain.
3. Terdapat fitur yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transfer dan pembayaran ke berbagai nomor Virtual Account (VA).	3. Cabang Neo Bank yang terbatas menyebabkan para nasabah yang mengalami masalah dengan aplikasi atau sistem perbankan hanya memiliki opsi untuk menghubungi customer service secara online atau melalui telepon guna mengajukan keluhan mereka.
4. Neo Bank dapat digunakan oleh nasabah sebagai sarana untuk mengelola pencatatan pengeluaran dan pendapatan secara lebih praktis. Ini karena seluruh transaksi online dicatat oleh aplikasi, yang mempermudah pengaturan keuangan bagi nasabah. Sebagai hasilnya, pengguna dapat lebih efektif dalam mengelola aspek keuangan mereka.	4. Kasus penipuan yang mengaku sebagai Neo Bank atau bank digital masih terus terjadi. Mereka sering kali menggunakan modus penawaran yang menggiurkan, seperti pembukaan rekening dengan tingkat bunga yang tidak wajar tinggi, serta penawaran promo yang tampak tidak realistis, seperti pemberian reward point dan cashback yang berlebihan, yang sebenarnya hanya bertujuan untuk menarik nasabah baru.
5. Walaupun Neo Bank tidak memiliki mesin ATM, nasabah masih dapat melakukan penyetoran tunai melalui jaringan Indomaret dan Alfamart.	5. Ancaman terhadap kebocoran data pribadi meningkat signifikan ketika data pribadi digunakan untuk membuka rekening secara daring. Faktor utama yang membuat ancaman ini semakin besar adalah ketidakamanan jaringan internet dan risiko potensial dari upaya peretasan oleh pihak yang tidak berwenang
6. Melalui Neobank, nasabah dapat mengakses berbagai produk perbankan yang mempermudah transaksi online.

Cara Membuka Rekening NeoBank

Jika Kamu tertarik untuk memiliki rekening di Neobank dan memanfaatkan segala kelebihannya, penting untuk memahami persyaratan yang harus dipenuhi. Berikut adalah persyaratan yang harus dipenuhi untuk membuka rekening di Neobank:

Kamu harus warga negara Indonesia dan memiliki Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang sah.
Usia minimal adalah 17 tahun.
Kamu harus menyiapkan dokumen identitas diri, seperti KTP elektronik (e-KTP), yang masih berlaku, dan jika memiliki Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), persiapkan juga dokumen tersebut. Dokumen-dokumen ini akan dibutuhkan saat mendaftar melalui aplikasi Neobank.
Pastikan Kamu memiliki perangkat seluler yang sesuai dengan persyaratan teknis yang ditetapkan oleh Neobank, sehingga aplikasi mereka dapat berjalan dengan lancar pada perangkat.
Kamu juga harus memiliki nomor ponsel yang akan selalu aktif, karena akan diperlukan untuk menerima kode one-time-password (OTP) dan untuk masuk ke akun Neobank, seperti BNC digital bank.

Setelah memenuhi persyaratan utama, selanjutnya hanya perlu mengikuti langkah-langkah berikut ini

Unduh aplikasi Neobank dari Play Store (untuk pengguna Android) atau App Store (untuk pengguna iOS).
Setelah mengunduh, buka aplikasi tersebut.
Ketika membuka aplikasi, cari opsi “Daftar” untuk memulai proses pendaftaran.
Isi nomor ponsel aktif Kamu, lalu tekan tombol “Kirim OTP” untuk mengirimkan kode verifikasi satu kali (OTP).
Ketika menerima kode OTP melalui pesan teks, masukkan kode tersebut ke dalam kolom yang telah disediakan.
Jika memiliki alamat email, Kamu dapat memasukkannya (meskipun ini bersifat opsional), dan jika memiliki kode referral, masukkan juga di sini.
Selanjutnya, tekan tombol “Daftar Sekarang” untuk melanjutkan proses pendaftaran.
Kamu akan melihat syarat dan ketentuan penggunaan. Klik “Saya telah membaca dan menyetujui” untuk meneruskan.
Langkah selanjutnya adalah membuat kata sandi untuk akun Kamu. Pastikan kata sandi tersebut terdiri dari 8 hingga 16 karakter dan mengandung kombinasi angka, huruf besar, huruf kecil, dan karakter khusus.

Setelah menyelesaikan langkah-langkah pendaftaran, lanjutkan dengan mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk memulai proses pembukaan rekening:

Masuk ke Aplikasi Neo Bank: Pertama, akses aplikasi Neo Bank dan masuk ke akun Kamu.
Pilih “Buka Rekening”: Temukan opsi “Buka Rekening Sekarang” dan klik. Pastikan untuk membaca dan menyetujui syarat dan ketentuan pembukaan rekening Neo Bank.
Verifikasi Identitas: Selanjutnya, Kamu akan diminta untuk melakukan verifikasi dengan menggunakan Kartu Tanda Penduduk (KTP) Kamu.
Konfirmasi Informasi: Setelah verifikasi KTP, konfirmasikan informasi Kamu sesuai dengan data pada KTP.
Lakukan Verifikasi Wajah: Proses berikutnya adalah melakukan verifikasi wajah, yang mungkin melibatkan mengambil foto wajah Kamu sebagai bagian dari verifikasi identitas.
Isi Informasi Pribadi: Lanjutkan dengan mengisi informasi pribadi yang diminta oleh Neo Bank.
Proses Pembukaan Rekening: Setelah langkah-langkah di atas selesai, Neo Bank akan memproses pembukaan rekening digital Kamu.
Tunggu Persetujuan: Tunggu sebentar hingga Neo Bank memberikan persetujuan atas pembukaan rekening.
Rekening Siap Digunakan: Setelah persetujuan diberikan, rekening Neo Bank Kamu siap digunakan untuk berbagai transaksi dan layanan perbankan digital.

Ingatlah untuk menjaga baterai ponsel tetap terisi penuh dan pastikan memiliki koneksi internet yang kuat dan stabil selama proses ini untuk menghindari masalah dalam tahapan proses.

Apa Itu Neobank: Pengertian, Layanan, Fitur, Kelebihan dan Kekurangan